Un quasi 100% des Français a souscrit une assurance voyage pour parer à toute éventualité durant leurs vacances. Même si l’assurance voyage en soi n’est pas obligatoire pour la majorité des pays, elle reste cependant un élément essentiel à prendre en compte lors d’un séjour à l’étranger.
Le contrat assurance voyage multirisque offre la couverture la plus complète, et ce, peu importe la durée, le type ou la destination du voyage. Les garanties inclues dans cette police varient cependant grandement, ce qui rend une comparaison nécessaire. Au préalable, il faut correctement définir les besoins ainsi que les prestations jugées indispensables.
Risque généralement assuré
La couverture offerte par une assurance voyage multirisque varie en fonction de la police, mais les types les plus courants sont les suivants :
| Risque | Ce qu’elle couvre typiquement |
|---|---|
| Frais médicaux et hospitalisation | Prise en charge des soins médicaux, hospitalisation à l’étranger (souvent jusqu’à un certain plafond) |
| Assistance / rapatriement | Transport médicalisé, rapatriement sanitaire, retour pour motif médical, rapatriement du corps en cas de décès |
| Annulation / interruption de voyage | Remboursement des frais non utilisés si vous devez annuler ou interrompre pour motif garanti (maladie, accident, décès, etc.) |
| Bagages / effets personnels | Couverture en cas de perte, vol, détérioration des bagages ou objets personnels pendant le voyage |
| Responsabilité civile à l’étranger | Couvre les dommages que vous pourriez causer à un tiers pendant votre voyage (accident, blessure, dégâts matériels) |
| Protection juridique | Assistance juridique à l’étranger pour certains litiges (moins systématique) |
| Garanties liées au transport | Retard de vol, correspondance manquée, perte de connexion, etc. (selon option) |
Lorsque vous optez pour une assurance voyage multirisques, tenez compte des points suivants :
- Plafonds & franchises : chaque garantie a un plafond (montant maximum remboursé) et éventuellement une franchise (part à votre charge).
- Exclusions : maladies préexistantes non stabilisées, voyages vers pays déconseillés, actes intentionnels, certains sports extrêmes, objets de luxe, etc.
- Période de souscription / délai de carence : certaines garanties (notamment annulation) doivent être souscrites au moment de la réservation du voyage (ou très tôt) pour être valides.
- Zones géographiques couvertes / exclusions territoriales : certains contrats excluent certains pays (ex : zones de guerre, pays déconseillés).
- Compatibilité avec vos assurances existantes : votre régime de sécurité sociale, votre mutuelle, ou les garanties de votre carte bancaire peuvent déjà couvrir partiellement certains risques. Il est important de ne pas “double assurer” inutilement.
- Modalités de remboursement / avances : certains contrats avancent les frais directement à l’hôpital (sans que vous n’ayez à payer sur place) si c’est une hospitalisation majeure ; d’autres exigent que vous payiez d’abord puis soyez remboursé après.
- Durée maximale de voyage couverte par le contrat : les contrats “multirisque” de courte durée couvrent souvent des séjours de moins de 2 à 3 mois, au-delà il faut des contrats spécialisés ou de longue durée.
Pour les consommateurs, le service de transport en cas d’urgence médicale est le facteur le plus important (voir graphique).
Même si le consommateur-voyageur est davantage protégé depuis l’entrée en vigueur du Code du Tourisme le 1er juillet 2018, ce dernier doit tout de même procéder à une évaluation complète de ses besoins ainsi que des obligations le liant aux prestations souscrites.
Sources: Baromètre IPSOS – Europ Assistance (2019), CNSE (Centre national de Soins à l’étranger)
Certaines réformes juridiques protègent cependant le futur vacancier, tel l’article L.113-8 du Code de la consommation instauré par la « loi Hamon », dans la mesure où ledit article oblige les compagnies aériennes à rembourser le billet (prix du vol, des taxes et des redevances) d’avion en cas d’empêchement. De même, concernant les frais médicaux et d’hospitalisation, si la destination de votre voyage se trouve en Europe, dans un État de l’Union européenne / Espace économique européen (UE/EEE) ou en Suisse, les frais seront pris en charge par la Sécurité sociale. Cependant, si vous voyagez hors de l’UE, seuls les soins médicaux urgents et imprévus pourront, éventuellement, être pris en charge par votre caisse primaire d’assurance maladie à votre retour en France. D’où l’importance de souscrire une couverture médicale appropriée.
Dans son étude réalisée sur les contrats multirisque, Pro-Conso a établi un classement des assureurs offrant les meilleures prestations, aussi bien tarifaire qu’au niveau du service client ainsi que dans la qualité de la présence sur le web.
